Assurance Emprunteur Définition : Qu’est-ce que c’est ?

Définition de l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est une couverture qui garantit le remboursement d’un prêt en cas d’impossibilité de remboursement de la part de l’emprunteur. En effet, lorsque vous contractez un crédit, vous vous engagez à rembourser le capital emprunté ainsi que les intérêts qui en découlent. L’assurance emprunteur permet de garantir le remboursement de votre prêt en cas d’incident de la vie (décès, invalidité, perte d’emploi, etc.). Cette assurance est souvent exigée par les banques et les établissements financiers.

Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?

Souscrire une assurance emprunteur permet de garantir le remboursement de votre prêt en cas d’incident de la vie. Cela vous permet de bénéficier d’une sécurité financière et de protéger vos proches en cas de décès ou d’invalidité. En cas de perte d’emploi, l’assurance emprunteur permet de faire face aux mensualités restant dues sans plonger dans une situation financière difficile. C’est donc une mesure de prévoyance financière pour l’emprunteur et sa famille.

Les garanties de l’assurance emprunteur

Les risques couverts par l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur couvre différents types de risques tels que :

  • Le décès

  • L’invalidité

  • La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)

  • L’incapacité temporaire totale de travail (ITT)

  • La perte d’emploi

Le choix des garanties dépend du profil de l’emprunteur, de son âge, de sa situation professionnelle et de son état de santé. Plus les garanties sont étendues, plus le coût de l’assurance sera important.

Le coût de l’assurance emprunteur

Le coût de l’assurance emprunteur peut varier en fonction des garanties souscrites, de la durée du prêt, de l’âge et de l’état de santé de l’emprunteur. En général, le coût de l’assurance représente entre 0,10 et 0,50% du capital emprunté par an. Il est important de comparer les offres des différents assureurs et de négocier les garanties pour obtenir un tarif avantageux.

Comment fonctionne l’assurance emprunteur ?

Le remboursement du crédit

L’assurance emprunteur permet de garantir le remboursement du capital restant dû en cas d’incident de la vie de l’emprunteur. En cas de décès, le capital restant dû est remboursé à l’assureur qui se charge de rembourser la dette à la banque. En cas d’invalidité, d’ITT ou de PTIA, c’est l’assurance qui prend en charge le remboursement des mensualités restantes. Dans le cas de la perte d’emploi, l’assurance emprunteur prend en charge les mensualités pendant une période définie dans le contrat.

Les différents types d’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur proposée par la banque

L’assurance emprunteur proposée par la banque est une assurance groupe qui couvre l’ensemble des emprunteurs qui souscrivent un prêt dans l’établissement. Elle est souvent moins avantageuse que les contrats d’assurance individuelle et ne permet pas aux emprunteurs de choisir les garanties qui leur conviennent. Cependant, elle est souvent exigée par les banques pour accorder un prêt.

L’assurance emprunteur individuelle

L’assurance emprunteur individuelle permet à l’emprunteur de choisir les garanties qui lui conviennent en fonction de son profil et de son état de santé. Elle est souvent plus coûteuse que l’assurance groupe proposée par les banques, mais elle est plus avantageuse en termes de couverture et de flexibilité.

Les avantages de l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur présente de nombreux avantages pour l’emprunteur :

  • Elle permet de garantir le remboursement du prêt en cas d’incident de la vie

  • Elle assure une sécurité financière pour l’emprunteur et sa famille

  • Elle est souvent exigée par les banques pour accorder un prêt

  • Elle peut être personnalisée en fonction du profil de l’emprunteur

Assurance emprunteur définition : Les meilleurs assureurs

Il existe de nombreux assureurs qui proposent des contrats d’assurance emprunteur adaptés aux besoins des emprunteurs. Les compagnies d’assurance les plus connues sont :

  • AXA

  • Allianz

  • CNP Assurances

  • AG2R La Mondiale

  • Generali

FAQ : Les réponses à vos questions sur l’assurance emprunteur définition

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est une couverture qui garantit le remboursement d’un prêt en cas d’incident de la vie de l’emprunteur.

Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?

Souscrire une assurance emprunteur permet de garantir le remboursement du prêt en cas d’incident de la vie de l’emprunteur et de bénéficier d’une sécurité financière.

Qui peut souscrire une assurance emprunteur ?

Toute personne qui souhaite contracter un prêt peut souscrire une assurance emprunteur.

Peut-on résilier son assurance emprunteur ?

Oui, depuis la loi Hamon de 2014, l’emprunteur peut changer d’assurance emprunteur dans les 12 mois suivant la signature du contrat. Il doit pour cela envoyer une lettre recommandée à son assureur pour lui faire part de sa décision de résiliation.