Assurance emprunteur changement: Pourquoi devriez-vous envisager le changement de votre contrat
L’achat d’une propriété est un événement important dans la vie de la plupart des gens. Il peut s’agir d’un moment de fierté et de libération, mais cela peut aussi être très stressant, en particulier en ce qui concerne les prêts immobiliers. La garantie de prêt immobilier ou assurance emprunteur est l’un de ces aspects qui peut être à la fois complexe et onéreux pour les emprunteurs. C’est pourquoi, si vous avez souscrit une assurance emprunteur au moment de la souscription de votre prêt, il est important de savoir que vous pouvez changer votre assurance emprunteur en cours de contrat. Dans cet article, nous vous expliquons pourquoi vous devez envisager de changer votre assurance emprunteur, comment cela fonctionne et quels sont vos droits en tant qu’emprunteur.
Pourquoi devez-vous envisager de changer votre assurance emprunteur en cours de contrat ?
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles un emprunteur peut envisager de changer son assurance emprunteur en cours de contrat. Celles-ci comprennent :
1. Les économies potentielles sur les primes: depuis la loi Hamon de 2014, les emprunteurs ont le droit de changer leur assurance emprunteur à tout moment pendant la première année suivant la signature de leur contrat. Par conséquent, il est possible d’obtenir un contrat plus avantageux que celui souscrit auparavant, avec des cotisations moins élevées.
2. Une couverture mieux adaptée : Les conditions financières d’un emprunteur peuvent changer après la signature du contrat de prêt immobilier, ce qui peut exiger une assurance emprunteur plus adaptée. En effet, une assurance emprunteur plus adaptée peut mieux couvrir les besoins de l’emprunteur en termes de risques couverts ou de garanties souscrites.
3. Une meilleure couverture pour les personnes présentant des risques particuliers : Les emprunteurs présentant des risques spécifiques (fumeurs, personnes âgées, personnes ayant des antécédents médicaux ou des activités professionnelles risquées, par exemple) peuvent avoir des difficultés à obtenir une assurance emprunteur auprès d’une banque traditionnelle. En comparant les offres des assureurs différents, il est possible de trouver une meilleure couverture qui tienne compte de ces risques spécifiques.
4. Les changements réglementaires sur le marché de l’assurance emprunteur : Les banques ont l’obligation de proposer une assurance emprunteur pour les prêts immobiliers, mais elles ne sont pas les seules à le faire. Depuis la loi Hamon de 2014, il est possible pour les emprunteurs de souscrire une assurance emprunteur auprès d’autres assureurs. La loi Bourquin de 2017 a renforcé ce droit de résiliation annuelle de l’assurance emprunteur. En effet, elle offre la possibilité de changer d’assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire du contrat.
Comment cela fonctionne-t-il ?
Changer d’assurance emprunteur peut sembler compliqué en apparence, mais cela peut être un processus simple et facile si vous savez où chercher.
1. Vérifiez les options disponibles : avant de vous lancer, vous devez savoir quels sont les contrats d’assurance emprunteur qui répondent à vos besoins en termes de risques couverts, garanties souscrites, cotisations et conditions générales.
2. Confrontez les offres : comparez les différentes offres proposées et choisissez celle qui est la plus adaptée à vos besoins. Il est recommandé de faire appel à un courtier en assurance qui saura vous orienter et vous conseiller dans cette démarche.
3. Obtenez un devis : une fois que vous avez choisi l’assureur avec lequel vous voulez souscrire une assurance emprunteur, demandez-lui un devis. Le devis vous donnera une idée exacte de ce que vous devez payer.
4. Signez le nouveau contrat : si vous êtes satisfait de l’offre proposée, vous pouvez signer le nouveau contrat d’assurance emprunteur. Vous devrez ensuite joindre ce contrat et le formulaire de résiliation de votre ancien contrat à votre dossier de résiliation.
Quels sont vos droits en tant qu’emprunteur ?
Vous avez le droit de résilier votre contrat d’assurance emprunteur à tout moment à la fin de chaque année d’adhésion, à condition de respecter un préavis de deux mois. Cela implique que vous pouvez changer votre assurance emprunteur tous les ans, si vous le souhaitez.
De plus, depuis la loi Hamon et la loi Bourquin, l’emprunteur a la possibilité de changer d’assurance emprunteur :
– Pendant la première année suivant la signature du contrat ;
– À chaque date anniversaire du contrat.
Il convient de rappeler que la souscription d’une assurance emprunteur est obligatoire si vous devez souscrire un prêt immobilier. Toutefois, vous avez la possibilité de choisir l’assureur de votre choix, et cela même si la banque vous propose un contrat.
Les différentes étapes à suivre pour changer d’assurance emprunteur
Changer d’assurance emprunteur peut sembler fastidieux ou compliqué, mais cela est plus facile qu’il n’y paraît. Voici les différentes étapes à suivre
1. Vérifiez les conditions de votre contrat actuel: repérez notamment la date anniversaire de votre contrat d’assurance, qui correspond à la date d’échéance annuelle de votre assurance emprunteur.
2. Comparez les différentes offres du marché: vous pouvez comparer les différentes offres sur internet ou contacter un courtier en assurance qui vous aidera dans la recherche de la meilleure offre.
3. Souscrivez votre nouveau contrat et résiliez le précédent : Une fois que vous avez choisi un nouveau contrat d’assurance emprunteur, vous devez le souscrire en respectant les procédures indiquées.
4. Transmettez à votre banque les pièces justificatives: vous devrez joindre votre nouveau contrat d’assurance emprunteur et le formulaire de résiliation de votre ancien contrat à votre banque afin qu’elle mette à jour votre dossier.
Les questions les plus fréquentes sur l’assurance emprunteur changement
Comment fonctionne la loi Hamon pour l’assurance emprunteur changement ?
Depuis la loi Hamon de 2014, les emprunteurs ont le droit de changer leur assurance emprunteur à tout moment pendant la première année suivant la signature de leur contrat. La loi Hamon donne également le droit à l’emprunteur de souscrire une nouvelle assurance emprunteur, qui entre en vigueur dès que le nouveau contrat est signé.
Comment puis-je résilier mon assurance emprunteur ?
La résiliation de votre contrat d’assurance emprunteur se fait en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur, en précisant votre intention de résilier votre contrat. La loi Hamon et la loi Bourquin ont introduit des modifications qui permettent de résilier votre contrat à tout moment pendant la première année et à chaque date anniversaire du contrat.
La banque peut-elle m’imposer un assureur de son choix ?
Non. Depuis la loi Lagarde de 2010, les emprunteurs ont la possibilité de choisir l’assureur de leur choix si les garanties souscrites sont équivalentes à celles proposées par la banque. Depuis la loi Hamon de 2014, il est même possible de changer d’assureur pendant la première année qui suit la signature du prêt immobilier. La loi Bourquin de 2017 a renforcé ce droit en introduisant la possibilité de changer d’assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire du contrat.
Comment choisir la meilleure assurance emprunteur ?
Il est recommandé d’effectuer une comparaison des différentes offres du marché avant de faire un choix. Vous pouvez utiliser un comparateur d’assurance emprunteur qui vous permet de comparer plusieurs contrats proposés par différents assureurs. Par ailleurs, n’hésitez pas à contacter un courtier en assurance qui vous aidera à trouver l’offre qui correspond le mieux à vos besoins.